SWK Bank Ratenkredit
Seit 55 Jahren vergibt die SWK Bank Ratenkredite. Als Kunde profitieren Sie von einer schnellen Kreditentscheidung, kostenloser Beratung und günstigen, festen Zinssätzen über die gesamte Vertragslaufzeit.
Die SWK Bank betreut ihre Kunden fast ausschließlich online und kann so günstige Kreditzinsen und eine schnelle Auszahlung gewährleisten. Eine komplette Online-Abwicklung des Darlehensantrages ist möglich. Der Datenschutz ist TÜV-geprüft, Ihre Daten sind sicher. Positiv bewerten wir außerdem das verlängerte Widerrufsrecht und die möglichen kostenlosen Sondertilgungen.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Produkt:
- Ratenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.500 € bis 100.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 11,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,88 % bis 11,37 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Anschrift der Bank:
- Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)6721-910110
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)6721-910139
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: Über Kontaktformular
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,74%
- Effektivzins p.a.:
- 5,89%
- Monatl. Rate:
- 144,90 €
- Gesamtsumme:
- 12.164,05 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Breite Kreditsummenspanne
- Volldigitaler Kreditantrag möglich
- Übersichtliche Antragsstrecke
- Erweitertes Widerrufsrecht
- Sondertilgungen ohne Einschränkungen
Contra
- Kein Preis- und Leistungsverzeichnis auf der Webseite hinterlegt
- Keine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.45 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.13 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.57 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.36 |
| Gesamtbewertung | 3.96 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den SWK Bank Ratenkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Firmensitz des Arbeitgebers in Deutschland
- seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber bzw. nicht mehr in der Probezeit
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis
- keinen negativen Eintrag bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH
- Freiberufler werden nicht akzeptiert
Test
Zinsen
Die Bandbreite des gebundenen Sollzinses bewegt sich zwischen 4.88 Prozent nominal und 11.37 Prozent nominal pro Jahr. Der günstigste effektive Jahreszins beträgt 4.99 Prozent pro Jahr. Die Zinsen orientieren sich an der Bonität des Darlehensnehmers. Bedauerlicherweise erfährt er erst nach Antragstellung, welchen Zinssatz er tatsächlich entrichten müsste.
Die Preisangabenverordnung verlangt, dass die Banken den Zinssatz benennen, der mindestens für zwei Drittel der Kunden berechnet wurde. Bei der SWK Bank liegt dieser Zins bei 5.89 Prozent effektiv pro Jahr. Damit schneidet die SWK Bank recht gut ab, da zwei Drittel ihrer Darlehensnehmer einen Zinssatz bezahlen, der unter dem rechnerischen Mittel zwischen niedrigstem und höchstem Zins liegen.
Zwischenfazit
Die SWK Bank erscheint bei unseren Darlehensvergleichen immer wieder in der Spitzengruppe der Anbieter. Dieser Umstand wird auch durch die Tatsache untermauert, dass das Gros der Kreditnehmer einen Zinssatz aus dem statistischen Mittel bezahlt.
Nachteilig sehen wir, dass der Kreditnehmer im Vorfeld nicht erkennen kann, welcher Zinssatz am Ende bei ihm individuell in Anrechnung kommt. Hier wäre ein wenig mehr Transparenz wünschenswert.
Produkteigenschaften
Positiv fällt bei der SWK Bank auf, dass bereits Darlehen ab 2.500 Euro darstellbar sind. Wirklich große Finanzierungsvorhaben sind mit der SWK Bank allerdings nicht möglich. Die maximale Darlehenssumme läuft bereits bei 100.000 Euro aus. Die Abstufung erfolgt in Schritten von 500 Euro. Einerseits bewegt sich die SWK Bank damit im Durchschnitt, andererseits gibt es durchaus Anbieter, die höhere Kreditsummen zur Verfügung stellen.
Mit der Untergrenze von 2.500 Euro spricht die SWK Bank auch die Kreditnehmer an, die nur einen kleinen Betrag zur Überbrückung eines Liquiditätsengpasses benötigen.
Bei der Laufzeit schwimmt die SWK Bank ebenfalls im soliden Mittelfeld. Die Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten können die Darlehensnehmer frei wählen. Bei der Mindestlaufzeit von zwei Jahren sehen wir allerdings ein Manko, gerade kleinere Kreditbeträge könnten seitens der Darlehensnehmer sicher schneller zurückgezahlt werden.
Die Zeitintervalle betragen jeweils zwölf Monate, eine größere Individualisierung der Rückzahlungsmöglichkeiten ist damit nicht gegeben.
Die SWK Bank bietet an, dass ihre Darlehen für eine Bündelung und Umschuldung bestehender Verpflichtungen genutzt werden können.
Die Darlehenszusage erfolgt innerhalb von 30 Sekunden. Die SWK Bank trifft allerdings keine konkrete Aussage dazu, wie lange es bis zur Auszahlung dauert, nachdem alle Unterlagen komplett vorliegen.
Entsprechend der gesetzlichen Vorgaben erhebt die SWK keine Kreditbearbeitungsgebühr.
Zwischenfazit
Das Kreditangebot der SWK Bank weist keine Alleinstellungsmerkmale auf. In Bezug auf die Konditionen bewegt sich die Bank allerdings durchaus auf einem wettbewerbsfähigen Niveau. Wer nicht mehr als 100.000 Euro benötigt oder auch mit kleineren Summen ab einer Laufzeit von zwei Jahren leben kann, findet bei der SWK Bank einen durchaus akzeptablen Partner.
Rückzahlungsphase
Die SWK Bank räumt eine vorzeitige Rückführung des Darlehens, auch in Teilen, ein. Sie verzichtet bei einer teilweisen Rückzahlung auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt per Gesetz bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten ein Prozent der Restschuld, bei einer kürzeren Restlaufzeit 0,5 Prozent.
Bei einer vollständigen Rückzahlung in einer Summe fällt allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Für den Kreditnehmer ist es folglich ein Rechenexempel, ob sich eine vorzeitige Rückführung des Kredites rentiert.
Nicht immer verläuft es finanziell so, wie geplant. Ratenstundungen können in diesem Fall von Vorteil sein. Die SWK Bank bietet eine Ratenstundung in Ausnahmefällen an, jedoch keine vertraglich vereinbarten Optionen für Ratenpausen wie andere Mitbewerber. Der Antrag auf Ratenaussetzung ist allerdings ebenso wie die Reduzierung der Rate mittels eines Onlineformulars ohne Weiteres möglich.
Wie es sich für einen ordentlichen Internetauftritt gehört, sind sowohl der Ombudsmann als auch die BaFin im Impressum genannt, um mögliche Differenzen klären zu können. Darüber hinaus macht die SWK Bank auch Angaben zur Europäischen Streitbeilegungsplattform.
Zwischenfazit
Leider macht die SWK Bank keine Angaben dazu, bis zu welcher maximalen Höhe der Restschuld eine jährliche außerplanmäßige Teilrückzahlung möglich ist. Wie unkompliziert die Aussetzung einer Rate oder die Minderung der Ratenhöhe letztendlich gehandhabt werden, kann nur durch Erfahrung ans Licht gebracht werden.
Service
Ein großer Pluspunkt für alle diejenigen, die auf das Angebot der SWK Bank zurückgreifen möchten, ist sicher die elektronische Abwicklung des Darlehensantrages. Das Prozedere wurde durch die elektronische Signatur völlig papierfrei gestaltet. Wer allerdings den klassischen Antragsweg vorzieht, kann statt elektronischer Signatur und VideoIdent-Verfahren auch auf das PostIdent-Verfahren zurückgreifen.
Die Signatur erfolgt über eine App, welche zum Download in den Stores bereitsteht. Eine App für die Verwaltung des Kreditkontos ist nicht erhältlich. Ein Zugriff auf das Kreditkonto ist allerdings online möglich.
Die meisten Institute bieten zur Absicherung des Darlehens gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Verlust des Arbeitsplatzes in Kooperation mit Versicherern Restschuldversicherungen an. Die SWK bietet diese Option auch an, gleichzeitig ist sie kein Muss.
Wer Hilfe beim Ausfüllen des Antrages benötigt oder sonstige Fragen hat, kann die SWK Bank direkt anrufen oder per Kontaktformular einen Rückrufwunsch mitteilen. Die SWK Bank teilt zwar auf der Produktseite keine Zeiten mit, zu denen die Hotline besetzt ist, der Rückrufwunsch lässt aber als Tageszeit auch „abends“ zu. Einzig das Wochenende ist als mögliche Rückrufzeit ausgenommen. Eine Kontaktaufnahme per E-Mail ist nicht möglich.
Wer sich dazu entscheidet, eine Kreditanfrage zu stellen, sieht auf der Antragsseite den Hinweis, dass die Mitarbeiter in der Zeit zwischen 9.00 Uhr und 19.30 Uhr erreichbar sind.
Die Mitarbeiter geben freundlich und kompetent Auskunft zu allen Fragen. Auf Nachfragen wurden die Themen „Stufenlose Laufzeit“, „Rückzahlungsoptionen“ und „Umschuldung“ voll umfänglich abgehandelt. „Bei stufenlosen Laufzeiten“ fiel die Antwort aufgrund der klaren Vorgaben der Darlehenslaufzeiten allerdings eher kurz aus.
Zwischenfazit
Hinsichtlich des Services und der Kompetenz der Mitarbeiter muss sich die SWK Bank nicht verstecken. Einzig, wer Wert auf eine Beratung am Wochenende hat, wird enttäuscht.
Antrag
Bei der Beantwortung einer Kreditanfrage innerhalb von 30 Sekunden gehen wir davon aus, dass der Antrag ebenso klar und eindeutig aufgebaut ist. In fünf Schritten erfolgt die Antragstellung, über die der Interessent über den Button „Jetzt Zinsen sichern“ gelangt. Auf der ersten Seite werden die üblichen personenbezogenen Daten abgefragt, auch der Umstand, ob ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt oder Zahlungen an ein Inkassounternehmen geleistet werden.
Im zweiten Schritt geht es weiter zur Einkommenssituation. Hier gilt die erste Frage dem Namen des Arbeitgebers. Über das Nettoeinkommen hinaus gilt eine erste Abfrage der Höhe der Miete, sonstigen Verpflichtungen, KFZ-Besitz und Immobilienbesitz.
In Schritt Drei fragt die SWK Bank die Bankverbindung des Kunden ab. Zur Prüfung der Bonität benötigt jede Bank die Kontoauszüge des laufenden Kontos des Antragstellers. Die SWK Bank bietet alternativ zur papierhaften Übersendung die Onlineabfrage des Kontos. Dieser Umstand beschleunigt den Antragsprozess ungemein.
Schritt Nummer Vier fasst alle gemachten Angaben zusammen und bietet jetzt die Möglichkeit, das Angebot unverbindlich anzufordern.
Der gesamte Antragsprozess ist klar strukturiert, geradezu luftig-leicht in der Aufmachung. Kontaktmöglichkeiten sind auf der Antragsstrecke angezeigt. In der Zeit zwischen 9.00 Uhr und 19.30 Uhr steht ein Mitarbeiter telefonisch direkt zur Verfügung. Schade ist nur, dass es sich um keine gebührenfreie Hotline handelt, sondern um eine klassische Amtsrufnummer.
Wie bereits erwähnt, kann die gesamte Antragstellung bis hin zur Unterschrift in elektronischer Form erfolgen. Die Übermittlung des Angebotes sollte innerhalb von 30 Sekunden erfolgen, was bei unserem Test leider nicht der Fall war. Während des Antragsprozesses meldete sich bereits eine Mitarbeiterin unaufgefordert.
Auf den Hinweis des hängenden Angebotes erklärte sie, dass die SWK Bank in Zusammenhang mit einer Sonderaktion mehrere Anträge pro Minute erhält und der Server überlastet sei. Wir vermuten allerdings eher, dass die SCHUFA-Anfrage ausschlaggebend war, da wir im Test nicht mit Klarnamen gearbeitet hatten.
Sehr positiv fällt die Logik im Hintergrund des Antragsprozesses auf. Das System erkennt falsche Angaben und bricht ab, wenn in der Antragsroutine Eingaben erfolgen, welche einer Darlehensvergabe widersprechen, beispielsweise bei Beruf die Angabe „Erwerbslos“ oder „Selbstständig“.
Der Weg von Feld zu Feld innerhalb der Eingabemasken erfolgt mittels Tab-Taste, das Ausfüllen bedarf weniger als zwei Minuten. Da es keine „freiwilligen“ Angaben in der Antragsstrecke gibt, bleibt wenig zu überlegen, ob der Antragsteller Auskunft geben möchte, oder nicht.
Kam der Antrag letztendlich zum Tragen, hat der Kreditnehmer ein erweitertes Widerrufsrecht von 30 Tagen. Die SWK Bank scheint eher von ihrem Produkt überzeugt zu sein und verdoppelt die gesetzliche Widerrufsfrist, was wir positiv registrieren.
Die mobile Antragstellung
Die Antragstellung mittels eines mobilen Endgerätes unterscheidet sich nicht von der am Computer. Sie weist die gleiche Geschwindigkeit und eine gute Lesbarkeit des Angebotes auf. Die mobile Seite der SWK Bank enthält alle Angaben, die rechtlich vorgeschrieben sind. Dies beinhaltet die Bandbreite der Zinsen ebenso wie die Angaben zur Zwei-Drittel Regelung.
Der Antrag selbst ist analog zu dem Antrag aufgebaut, der über PCs oder Laptops aufgerufen wird. Genau wie dort, kann der Interessent den Kreditbetrag und die Laufzeit mit Schiebereglern auswählen.
Zwischenfazit
Der Antragsprozess entspricht dem fast gesamten Onlineauftritt der SWK Bank: Kurz, knapp, präzise.
Die Rufnummer für die telefonische Unterstützung ist permanent sichtbar, unlogische Angaben erkennt das System sofort und schlägt Alternativen vor oder blockt ab.
Das Widerrufsrecht wurde auf 30 Tage erweitert. Nicht das Nonplusultra, aber deutlich besser als die gesetzliche Regelung.
Unterlagen
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind über die Fußleiste auffindbar. Wer sich für die AGB interessiert, braucht ein wenig Zeit, da sie immerhin sechs Seiten „Kleingedrucktes“ umfassen. Die Formulierungen entsprechen denen, die man in Deutschland von AGBs erwartet: teilweise recht verschraubtes Deutsch in kleiner Schrift. Ein Inhaltsverzeichnis wäre aufgrund der Länge durchaus wünschenswert.
Ein Preis-Leistungsverzeichnis ist ebenso über die Fußleiste zu finden und auf drei Seiten übersichtlich gestaltet.
Die Kontoauszüge müssen vorgelegt werden. Allerdings bietet die SWK Bank auch an, dass diese von der Bank selbst bei der kontoführenden Stelle abgefragt werden. Die Bank benötigt dafür einmalig die Zugangsdaten des Kunden zu seinem Onlinebanking. Es bleibt fraglich, ob sich darauf viele Antragsteller einlassen möchten.
Bei Darlehen unter 5.000 Euro verzichtet die SWK Bank allerdings auf einen Gehaltsnachweis.
Zwischenfazit
Die AGBs und das Preis-Leistungs-Verzeichnis sind vorhanden und auch schnell im unteren Bereich der Website zu finden. Die Onlinekontoabfrage durch die SWK Bank erleichtert den Antragsprozess.
