TARGOBANK Kredit für Selbstständige
Für Freiberufler und Gewerbetreibende, die sich private Wünsche erfüllen möchten, gibt es den TARGOBANK Kredit für Selbstständige. Dieser zeigt sich mit möglichen Sondertilgungen und Ratenpausen äußerst flexibel. Der Online-Antrag ist schnell und selbsterklärend ausgefüllt, dank VideoIdent wird der Prozess bis zur Auszahlung beschleunigt.
Das Produkt präsentiert sich in vielen Bereichen marktfähig. Jedoch lassen sich auch einige Defizite finden, die durchaus die Auswahl beeinflussen könnten.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- TARGOBANK AG
- Produkt:
- Kredit für Selbstständige
- Verwendung für:
-
- Umschuldung
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.500 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 8,29 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,87 % bis 7,98 %
- Anzahl der Raten
- von 13 bis 86
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- TARGOBANK AG
- Anschrift der Bank:
- Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)211-89840
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)211-89841222
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: kontakt@targobank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main // Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 22.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 6,77%
- Effektivzins p.a.:
- 6,99%
- Monatl. Rate:
- 331,30 €
- Gesamtsumme:
- 27.835,39 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Alle 12 Monate kann eine Ratenzahlung ausgesetzt werden
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb von zwei bis drei Tagen
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 30.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Kredite schon ab verhältnismäßig kleinem Betrag möglich
- Kredit kann für Umschuldung genutzt werden
- Kostenlose Sondertilgungen bis 50 % der Restschuld möglich
- Auf Wunsch erste Rate ab 3. Monat zahlen (Vorlaufzeit von 2 Monaten)
Contra
- Nur für privaten Finanzierungsbedarf
- Vorzeitige Ablöse nur mit Vorfälligkeitsentschädigung
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.40 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 3.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.65 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 5.00 |
| Alter des Gewerbes | 20% | 1.00 |
| Einkommensteuerbescheid vorlegen | 20% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.00 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.50 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 3.21 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.75 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.84 |
| Gesamtbewertung | 3.42 | |
| Stand: 30.10.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Kredit für Selbstständige |
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Test
Zinsen
Wird ein passender Kredit gesucht, dann geht der erste Blick meist Richtung Zinsen. Für die meisten Verbraucher sind sie ein Anzeichen dafür, wie gut oder weniger gut ein Kredit ist. Dabei stellen die Zinsen nur einen Teil dar, der in die Kreditentscheidung einfließen sollte.
Der Kredit für Selbstständige von der TARGOBANK ist bonitätsabhängig und bringt daher einen entsprechend variablen Zinssatz mit sich. Der niedrigste gebundene Sollzins liegt bei 4.87 Prozent p.a. Maximal kann dieser 7.98 Prozent jährlich betragen. Gemessen an anderen Kreditangeboten für Selbstständige ist dies ein guter Mittelwert.
Ähnlich sieht es beim effektiven Jahreszins aus. Er bewegt sich zwischen 4.99 Prozent und 8.29 Prozent p.a. Da diese Angaben jedoch wenig darüber aussagen, welchen Zinssatz letztendlich der Kreditnehmer für sich in Anspruch nehmen kann, soll der Blick auf den Zweidrittelzins nicht vergessen werden. Der Zweidrittelzins gibt an, zu welchem Zinssatz die Mehrheit der Kreditnehmer den Kredit in Anspruch nehmen kann.
Der Zweidrittelzins beim Kredit für Selbstständige der TARGOBANK präsentiert sich wie folgt: Bei einer Kreditsumme von 22.000 € Euro und 84 Monatsraten ergibt sich ein gebundener Sollzins von 6.77 Prozent und ein effektiver Jahreszins von 6.99 Prozent. Damit liegt der Anbieter in unserem Ranking auf einem der vorderen Plätze und kann durchaus überzeugen.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist in der Preisangabenverordnung, § 6a Abs .4, geregelt.
Zwischenfazit
Der Zweidrittelzins gehört zu den besten im Bereich der Kredite für Selbstständige in unserem Ranking und kann daher überzeugen.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit beim Kredit für Selbstständige der TARGOBANK entspricht 84 Monatsraten. Die kürzeste Laufzeit ist mit 12 Monatsraten festgelegt. Diese Daten passen recht gut zu den Kreditsummen, die angefragt werden können. Hier geht es bei 1.500 Euro los und endet bei 50.000 Euro.
Löblich in diesem Zusammenhang ist die relativ geringe Kreditsumme von 1.500 Euro. Mit dieser können auch kleine Investitionsengpässe gut überbrückt werden. Etwas schwieriger hingegen erscheint die maximale Kreditsumme von 50.000 Euro. Diese ist verhältnismäßig niedrig angesetzt und erlaubt daher kaum größere Investitionen.
Auf Wunsch kann der Kredit für eine Umschuldung genutzt werden. Die TARGOBANK fragt diesen Umstand in der Antragsstrecke separat ab und bietet zugleich Hilfe bei der Umschuldung an. Obendrein steht einer Verwendung für unternehmerische Dinge nichts im Wege.
Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben. Ebenso fallen keine Zinsen für die Bereitstellung des Geldes aus dem Kredit an. Da die TARGOBANK als eigenständiges Kreditinstitut und nicht als Vermittler agiert, werden auch keine Vermittlungsgebühren erhoben.
Der Kredit ist speziell auf die Zielgruppe der Selbstständigen und Freiberufler zugeschnitten. Sollte ein zweiter Antragsteller benötigt werden, muss dieser jedoch nicht zwingend aus der Zielgruppe stammen. Er kann auch als Angestellter oder Arbeiter beziehungsweise Beamter tätig sein. In der Regel wir der (Ehe-)Partner bzw. die Partnerin als zweiter Antragsteller eingesetzt.
Ist der Kreditantrag vollständig bei der TARGOBANK eingegangen, behält sich diese vor, innerhalb von zwei bis drei Tagen eine Antragszusage zu erteilen. Eine Auszahlung des Geldes ist innerhalb von sieben Werktagen möglich. Damit gehört die TARKGOBANK nicht unbedingt zu den schnellsten Anbietern und präsentiert sich in diesem Bereich nicht konkurrenzfähig.
Ein Zinsvorteil durch die Zweckbindung lässt sich nicht erkennen. Auf jeden Fall dann nicht, wenn der Kredit für Selbstständige mit einem regulären Ratenkredit ohne Zweckbindung von der TARGOBANK verglichen wird.
Ferner kann die Laufzeit nicht stufenlos eingestellt werden. Eine Abstufung ist nur jährlich möglich.
Positiv hingegen die Tatsache, dass die TARGOBANK ein Rechentool bereitstellt, welches nach der Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der bevorzugten Laufzeit die monatliche Rate anzeigt. So kann der Kredit richtig geplant werden und große Überraschungen bei der Aufnahme bleiben aus.
Zwischenfazit
Positiv sind uns das Rechentool, die Möglichkeit zur Umschuldung und der Verzicht auf eine Bearbeitungsgebühr aufgefallen. Defizite sehen wir beim fehlenden Zinsvorteil durch die Zweckbindung bei der langen Bearbeitungszeit sowie Auszahlungsphase.
Rückzahlungsphase
Die Rückzahlung ist so geregelt, dass diese im Folgemonat nach der Kreditaufnahme beginnt. Wird ein anderer Termin gewünscht, muss dieser individuell mit der TARGOBANK abgesprochen werden.
Aktuell räumt die TARGOBANK beim Kredit für Selbstständige eine Ratenstundung ein. Diese kann aller 12 Monate einmal in Anspruch genommen werden. Damit bietet die TARGOBANK diese Möglichkeit zwar an, schränkt sie aber recht stark ein.
Bei den Sondertilgungen kann hingegen flexibler agiert werden. Sonderzahlungen bis zu 50 Prozent kostenlos möglich.Eine Ablöse darüber hinaus verursacht Vorfälligkeitszinsen.
Um eine Änderung der Ratenhöhe zu erwirken, muss Rücksprache mit der TARGOBANK geführt werden. Von vorne herein ist eine Änderung nicht vorgesehen. Jedoch können individuelle Absprachen getroffen werden. Da eine Änderung des Vertrages mit der Änderung der Ratenhöhe einhergeht, muss in solch einem Fall mit zusätzlichen Kosten gerechnet werden.
Auf Wunsch ist es dem Kreditnehmer möglich, eine Restschuldversicherung für den Kredit für Selbstständige abzuschließen. Die Restschuldversicherung wird von der TARGO Versicherung AG bereitgestellt und kann – muss aber nicht – in Anspruch genommen werden. Eine Absicherung gilt ausschließlich für den Todesfall und für eine Arbeitsunfähigkeit. Arbeitslosigkeit wird nicht berücksichtigt.
Bankhäuser sind verpflichtet, Angaben zu den Aufsichtsbehörden und zur Europäischen Streitschlichterplattform für ihre Kunden bereitzustellen. Dies tut die TARGOBANK, indem sie die entsprechenden Angaben vollständig im Impressum hinterlegt. Wer als Kunde Probleme mit dem Bankhaus hat, kann sich mit einem Hilfegesuch an die entsprechenden Stellen wenden.
Zwischenfazit
Positiv sind bei unserem Test vor allen Dingen die Sondertilgungen und die Angaben zu den Aufsichtsbehörden sowie zum Ombudsmann aufgefallen. Schwächen haben sich bei der Restschuldversicherung, der Änderung der Ratenhöhe sowie den eingeschränkten Möglichkeiten bei den Ratenstundungen gezeigt.
Service
Auf Wunsch räumt die TARGOBANK die Möglichkeit ein, das Kundenkonto online zu verwalten. Die Anmeldung dafür kann der Kreditnehmer selbst vornehmen. Benötigt werden eine gültige E-Mail Adresse sowie ein sicheres Passwort.
Da die TARGOBANK ein recht großes Finanzunternehmen ist, verwundert es nicht, dass eine App für den mobilen Gebrauch angeboten wird. Gleichzeitig hält das Unternehmen eine mobile Unterseite für den Kredit für Selbstständige bereit. Ein Zugriff auf die Angebote ist daher auch von unterwegs aus jederzeit möglich.
Lobenswert auch die Möglichkeiten, die für den Abschluss des Kredites bereitgehalten werden. neben dem Online-Abschluss erlaubt der Anbieter eine Kreditaufnahme per Telefon. Obendrein ist es dem Interessenten möglich, den Kredit für Selbstständige in einer Filiale der TARGOBANK abzuschließen.
Ferner wird eine Kundenhotline bereitgehalten, die rund um die Uhr zum Ortstarif erreichbar ist. Die Mitarbeiter an der Hotline haben sich bei unserem Test als außerordentlich freundlich erwiesen. Sie wirkten sehr kompetent, kannten den Kredit für Selbstständige aus dem Effeff und haben uns sachlich neutral beraten. Sollten Fragen oder Probleme bei der Beantragung des Kredites oder im Nachgang auftreten, ist die Hotline mit Sicherheit eine gute Anlaufstelle dafür.
Zwischenfazit
Beim Service kann die TARGOBANK recht deutlich punkten. Eine sehr gut aufgestellte Kundenhotline mit freundlichen und kompetenten Mitarbeitern, eine App und die Möglichkeiten für den Abschluss des Kreditantrages sprechen für den Anbieter und den Kredit. Ebenso das Kundenkonto, welches online verwaltet werden kann.
Antrag
Um in den Genuss des Kredits für Selbstständige der TARGOBANK zu kommen, muss ein Kreditantrag gestellt werden. Für all jene, die dies online tun wollen, haben wir uns die Antragstrecke für die Kreditaufnahme genauer angeschaut.
Als erstes fällt das Rechentool auf, welches sich auf der Unterseite über den Kredit für Selbstständige befindet und einen ersten guten Überblick zum Kredit vermittelt. Das Tool kann mit der Wunschkreditsumme und der Laufzeit bestückt werden. Außerdem, wie viele Kreditnehmer es geben wird und wie die eigene Bonität eingeschätzt wird. Anhand dieser Angaben wird dann ein erstes vorläufiges Angebot erstellt. Um dies zu veranschaulichen, haben wir in das Rechentool eine Kreditsumme von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 60 Monaten eingegeben. Wir haben uns auf einen Kreditnehmer beschränkt und unsere Bonität mittelmäßig eingeschätzt.
Erkennbar ist bei der ersten Berechnung auch die Angabe eines Effektivzinses. Auf diesen sollte sich der Kreditinteressent jedoch nicht stützen, da er lediglich auf der eigenen Einschätzung der Bonität beruht. Er kann sich daher noch ändern. Mit einem Klick auf „Kredit beantragen“ startet die Antragstrecke. Sie beginnt mit der Abfrage erster personenbezogener Daten. Es geht dabei um die Art und die Dauer der Selbständigkeit.
Im Anschluss werden die monatlichen Einnahmen und Ausgaben detailliert abgefragt. Mitunter lohnt es, noch einmal auf die entsprechenden Nachweise zu schauen, da diese im Nachgang eingereicht werden müssen und die dort hinterlegten Zahlen mit den Angaben im Kreditantrag übereinstimmen müssen.
Es folgen die Abfrage nach bereits bestehenden Verbindlichkeiten in Form von Krediten sowie die Möglichkeit, optional eine Restschuldversicherung aufzunehmen.
Der erste Vermerk besagt, dass der Wunschkredit reserviert wurde. Zudem sind erste persönliche Angaben, wie der Name, anzugeben. In den weiteren Schritten sind Informationen über die Wohnsituation, das Unternehmen, den Kontaktdaten und der Bankverbindung mitzuteilen. All diese Fragen sind sehr kleinteilig aufgebaut, was nervig erscheinen kann. Zuletzt muss zugestimmt werden, dass im eigenen Interesse gehandelt wird und dass die SCHUFA abgefragt werden kann.
Wenn all dies erledigt ist, erscheint einen Überblick über den Kreditantrag. Dieser ist in drei Bereiche unterteilt und umfasst Angaben zum Kreditnehmer, allgemeine Daten und die Bankverbindung. Stimmen alle Daten, kann der Kreditantrag versendet werden. Auf Wunsch besteht die Möglichkeit, den Vertrag auszudrucken.
Um den Kreditantrag final abschließen zu können, muss eine Legitimierung durchgeführt werden. Die TARGOBANK bietet dafür das PostIdent- sowie das VideoIdent-Verfahren an. Außerdem kann die Legitimierung in einer Filiale der TARGOBANK durchgeführt werden. Benötigt werden dafür jeweils ein gültiger Personalausweis sowie die Unterlagen vom Kreditantrag. Die elektronische Unterschrift kann leider nicht abgegeben werden. Somit ist der Kreditantrag, trotz VideoIdent, nicht komplett papierlos.
Eine verlängerte Widerrufsfrist wird nicht gewährt. Der Anbieter beschränkt sich auf die vom Gesetzgeber vorgegebenen 14 Tage.
Beim Ausfüllen der Antragstrecke können verschiedene Hilfestellungen in Anspruch genommen werden. Einerseits ist immer die Telefonnummer der Kundenhotline eingeblendet, die jederzeit kontaktiert werden kann. Andererseits lassen sich seitlich einige Hinweise zum jeweiligen Abschnitt finden.
Durch die vorhandene App und die mobile Unterseite ist es zudem möglich, den Kreditantrag auch über das Smartphone oder Tablet auszufüllen. Ein gesonderter Aufwand dürfte sich dabei nicht ergeben.
Zwischenfazit
Auch wenn sich die Antragstrecke durch ihre vielen Seiten etwas in die Länge zieht, werden alle kreditrelevanten Fragen ordentlich und sachlich abgefragt. Kleine Hilfestellungen erleichtern das Ausfüllen der Antragstrecke.
Unterlagen
Jede Kreditaufnahme geht mit einer Vielzahl an Unterlagen einher. Immerhin wird ein Vertrag eingegangen, der rechtlich gesehen auch ordentlich abgesichert werden will. Bereitgestellt werden müssen die Unterlagen vom Bankhaus sowie vom Kreditnehmer selbst.
Das Bankhaus ist dazu verpflichtet, dem Kreditnehmer ein ordentliches Preis- und Leistungsverhältnis sowie vollständige AGBs an die Hand zu geben, damit dieser weiß, welche Rechte und Pflichten sowie Konditionen auf ihn warten.
Während das Preis- und Leistungsverzeichnis auf der Internetseite der TARGOBANK prominent angezeigt wird, „verstecken“ sich die AGBs ein wenig und sind daher nicht sofort erkennbar. Hier sollte noch etwas transparenter gearbeitet werden. Generell sind die Dokumente jedoch ordentlich aufbereitet und gut verständlich.
Bei den Unterlagen, die der Kreditnehmer einreichen muss, wird grundsätzlich der Kontoauszug über die Bezahlung der letztfälligen Einkommensteuervorauszahlung verlangt. Obendrein ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, der für die Verifizierung benötigt wird.
Zwischenfazit
Ordnungsgemäß wird das Preis- und Leistungsverzeichnis dargestellt. Zudem wird genau benannt, welche Unterlagen der Kreditnehmer einreichen muss, auch wenn diese etwas umfangreich ausfallen. Hinzu kommt, dass die AGBs besser präsentiert werden sollten.
