Verivox Turbokredit
Verivox ist als großes deutsches Onlinevergleichsportal bekannt. Der Heidelberger bietet Produktvergleiche in den unterschiedlichsten Sparten von Versicherungen über Handy- oder Stromtarifen bis hin zu Kreditkarten und Krediten.
Mit dem Verivox Turbokredit geht der Anbieter einen Weg, der den Kunden deutlich Zeit spart und optimierte Vergleichsergebnisse sicherstellt. Wenn Sie hier den Turbokredit beantragen, werden nicht nur Ihre Chancen auf einen einzigen Kredit geprüft, sondern auf das gesamte Verivox-Kreditsortiment. Genutzt werden kann der Kredit für alles Mögliche: Für die neue Küche, ein Auto, eine Umschuldung oder ganz andere Vorhaben. Auch Selbstständige und Freiberufler können einen Verivox Kredit erhalten. Da er so vielseitig und attraktiv ist, belegte er in unserem Kredittest gleich in mehreren Disziplinen erste Plätze.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Verivox Finanzvergleich GmbH
- Produkt:
- Turbokredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Autokauf
- Motorradkauf
- Wohnung
- Modernisierung
- Sanierung
- Dispokredit
- Umschuldung
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 35.000 €
- Laufzeit:
- Von 48 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 0,68 % bis 16,19 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 0,68 % bis 16,19 %
- Anzahl der Raten
- von 48 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Verivox Finanzvergleich GmbH
- Anschrift der Bank:
- Max-Jarecki-Straße 21
69115 Heidelberg - Telefonnummer der Bank:
- Tel.: +49 (0)6221-7961100 und +49 (0)800-7234546
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +(0)6221-7961184
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: service@verivox.de
- Zuständige Aufsicht:
- IHK Rhein-Neckar, L 1, 2, 68161 Mannheim
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 8,58%
- Effektivzins p.a.:
- 8,93%
- Monatl. Rate:
- 123,44 €
- Gesamtsumme:
- 5.925,12 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Bei fast allen Partnern möglich – i.d.R. jederzeit kostenlos
- Ratenstundung:
- Bei fast allen Partnern möglich – i.d.R. jedoch kostenpflichtig
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- per App
- Speziel Autokredit:
- Einlieferung des Fahrzeugscheins ist notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: Je nach Geldgeber bis zu 8 Wochen
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Sofort online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Younited SA / eine von über 20 Partnerbanken
Stand: 30.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bestzins-Garantie
- Volldigitaler Antragsprozess möglich
- Kredit auch für Selbstständige (private und gewerbliche Zwecke)
- Mit einer einzigen Anfrage werden die Angebote der 25 Partner geprüft
Contra
- Nachträgliche Änderung der Ratenhöhe nicht möglich
- Ratenstundungen meist kostenpflichtig
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 5.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 5.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 0.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.70 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.65 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.00 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.83 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 4.71 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.45 |
| Gesamtbewertung | 3.84 | |
| Stand: 30.10.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den Verivox Turbokredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- deutsches Girokonto
- regelmäßiges, sicheres Einkommen
- positive SCHUFA Auskunft
- Bestehender Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
Test
Zinsen
Üblicherweise schauen Kunden bei einem Kredit in erster Linie nach den Zinsen. Dieser Blick erübrigt sich beim Verivox Turbokredit. Weshalb, werden wir später erläutern. Die Bandbreite der Zinsen reicht beim gebundenen Sollzins von 0.68 Prozent p.a. bis zu 16.19 Prozent p.a. Beim effektiven Jahreszins bietet Verivox Zinsen von 0.68 Prozent bis zu 16.19 Prozent. Aussagekräftiger als die reine Angabe der Zinsspannen ist der sogenannte Zweidrittelzins. Dieser gibt an, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden im aufgeführten Beispiel entrichten müssen. Dieses Beispiel, vorgeschrieben gemäß Paragraf 6a Abs. 4 der Preisangabenverordnung (PAngV), liest sich zum Verivox Turbokredit wie folgt:
- Darlehensbetrag: 5.000 €
- Laufzeit: 48 Monate
- Effektivzins: 8.93 Prozent p.a.
- Gebundener Sollzins: 8.58 Prozent p.a.
Da Verivox ein Vermittler ist, handelt es sich bei dem Darlehensgeber entweder um die Solarisbank AG oder um eine der etwa 25 weiteren Partnerbanken von Verivox. Aus diesem Sachverhalt wird ersichtlich, dass es den „Verivox Turbokredit“ in diesem Sinne gar nicht gibt, sondern es sich um eine Bezeichnung für ein Auswahlverfahren nach bestimmten Kriterien handelt. Je nach Geldgeber hängt die Höhe der Zinsen nicht nur von der Bonität des Antragstellers ab. Laufzeit und Darlehenshöhe können ebenfalls hineinspielen.
Zwischenfazit
Mit einer Bandbreite von 0.68 Prozent bis hin zu 16.19 Prozent effektiven Jahreszinsen wird deutlich, dass auch Antragsteller mit schwächerer Bonität Chance auf eine Kreditvergabe haben. Alles in allem führten die Konditionen dazu, dass der Verivox Kredit auch explizit in der Kategorie Zinsen Testsieger unter allen von uns getesteten Autokrediten sowie Krediten für Selbstständige wurde.
Produkteigenschaften
Nicht nur die Höhe der Zinsen ist interessant, auch Fragen nach beispielsweise dem Mindestkreditbetrag oder den Laufzeiten möglich wollen beantwortet werden.
Durch die große Zahl an Anbietern sind Kredite bereits ab 5.000 Euro möglich. Nicht jede Bank stellt solch niedrige Summen bereit. Mit einer Obergrenze von 35.000 Euro befindet sich Verivox hingegen eher im Durchschnitt.
Bei den Laufzeiten sind Dauern zwischen 48 und 120 Monaten machbar. Abhängig vom Anbieter können diese auch stufenlos, beispielsweise mit 53 oder 67 Monaten, gewählt werden.
Der Verivox Ratenkredit steht den Darlehensnehmern ohne Zweckbindung zur Verfügung. Er kann also frei und selbst für Umschuldungen oder einen Autokauf genutzt werden. Bei der Kfz-Finanzierung braucht kein Fahrzeugschein eingereicht werden. Egal, welcher Verwendungszweck für Sie zutrifft, die Konditionen sind davon unabhängig.
In der Gruppe der Partnerbanken von Verivox finden sich auch Institute, die Darlehen an Selbstständige vergeben. Damit profitiert auch diese Berufsgruppe vom Verivox-Kreditangebot. Wenn der Verivox-Turbokredit von Selbstständigen und Freiberuflern aufgenommen wird, kann er prinzipiell sowohl für private also auch für gewerbliche Zwecke genutzt werden.
Gemäß der geltenden Rechtsprechung fallen keine Kreditabschlussgebühren an.
Wie bei der Kreditvergabe in Deutschland üblich, müssen die Antragsteller bei allen Anbietern volljährig sein, über ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank verfügen und einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen.
Zwischenfazit
Die Produkteigenschaften der Kredite hängen in erster Linie vom jeweiligen Geldgeber ab und können nicht durch Verivox beeinflusst werden. Grundsätzlich ist aber beispielweise schon eine geringe Einstiegsgröße möglich, womit Verivox ein sehr breites Publikum anspricht. In der Summe bietet Verivox ein absolut marktgerechtes Angebot. Mit Krediten für Selbstständige bietet Verivox ein rundes Paket.
Rückzahlungsphase
Wer als Darlehensnehmer seine Kreditaufnahme im Vorfeld sorgfältig plant, prüft auch die Konditionen der Rückzahlungsphase. Verschiedene Kriterien können hier von Belang sein, so zum Beispiel:
- Sondertilgungen
- Vorzeitige Rückzahlung
- Ratenanpassung
- Ratenpausen
Die Vermutung liegt nahe, dass es hier aufgrund der Vielzahl der Finanzierungspartner kein einheitliches Vorgehen gibt. Die meisten der Partner von Verivox ermöglichen jedoch kostenlose Sondertilgungen zu jeder Zeit oder sogar vollständige vorzeitige Tilgungen. Ist dies nicht der Fall, muss der Kreditnehmer mit folgenden – gesetzlich maximal zulässigen – Kosten rechnen:
- Ein Prozent der Restschuld bei einer Restlaufzeit von mindestens zwölf Monaten.
- 0,5 Prozent der Restschuld bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten.
Ob Ratenpausen möglich sind, bereits vertraglich vereinbart oder nach Rücksprache mit dem Geldgeber, hängt ebenfalls von der jeweiligen geldgebenden Bank ab. Diese Option ist bei den meisten Verivox-Partnern möglich, in der Regel jedoch kostenpflichtig.
Grundsätzlich sind alle Fakten zum Kredit im Vertrag geregelt. Dennoch kann es vorkommen, dass im Nachgang Unstimmigkeiten auftreten, die sich nicht im Austausch mit dem Anbieter klären lassen. Betreffen diese Verivox direkt, verweist der Vermittler auf die Online-Streitbeilegungsplattform der EU-Kommission zur Streitschlichtung. Betrifft es Themen mit der geldgebenden Bank, muss sich der Kreditnehmer an den von der Bank genannten Ombudsmann wenden.
Zwischenfazit
Flexible Modalitäten für die Kreditrückzahlung sind abhängig vom jeweiligen Geldgeber. Wem bestimmte Optionen sehr wichtig sind, wie zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen, sollte dies noch vor Kreditabschluss berücksichtigen.
Service
Das Internet ist in Bezug auf Dienstleistung oftmals eine Einbahnstraße. Der Anbieter muss sich durch marktgerechte Angebote und einen hohen Servicestandard positionieren. Zum Service zählt in erster Linie die Erreichbarkeit einer Telefonhotline. Dies ist bei Verivox theoretisch zu mehr als 40 Stunden pro Woche gegeben. Mit dieser guten Erreichbarkeit haben auch Interessenten, die tagsüber nur schwer telefonieren können, die Möglichkeit zur Kontaktaufnahme.
Darüber hinaus können Fragen und Anliegen selbstverständlich auch per E-Mail geklärt werden. Einen Live-Chat bietet Verivox hingegen allerdings nicht.
Wer seinen Vertrag oder seine Verträge bei Verivox einsehen oder verwalten möchte, kann dies später über sein Kunden-Onlinekonto erledigen. Eine App für iOS und Android gibt es bei Verivox auch.
Dem einen oder anderen Kreditnehmer ist es wichtig, sein Darlehen mit einer Restschuldversicherung zu besichern. Ob diese Möglichkeit besteht, hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab. Grundsätzlich ist es aber möglich, jedoch nirgends eine Pflicht.
Zwischenfazit
Verivox punktet in erster Linie mit dem Angebot eines Online-Kundenkontos für die Übersicht über die abgeschlossenen Produkte sowie die optionale Möglichkeit, direkt zum Kredit eine Restschuldversicherung abzuschließen.
Antrag
Über die Antragsbuttons auf dieser Seite gelangen Sie direkt zum ‚Verivox-Kreditantrag. Geben Sie auf der Seite von Verivox einfach nochmal Ihre Daten zum Wunschkredit ein und klicken Sie anschließend auf den Button „Alle Banken vergleichen“. Dieser Vorgang begründet die Idee von Verivox. Der Antragsteller muss sich im ersten Schritt noch nicht für einen Anbieter entscheiden, sondern kann seine Chancen auf die bestmöglichen Verivox-Angebote prüfen lassen.
Der eigentliche Kreditantrag wird nun mit der Eingabe der persönlichen Daten begonnen. Eine weitere Besonderheit besteht darin, dass der Antragsteller das Formular entweder selbst ausfüllen kann oder die Daten im Rahmen des Onlinebankings ergänzen lässt. Dazu gehört auch der digitale Kontocheck, Voraussetzung für einen Kredit mit sofortiger Auszahlung. Der Kunde ermächtigt Verivox einmalig, mit seinen Log-in Daten zu seinem Online-Banking auf das Konto zuzugreifen. Dieses Vorgehen löst die Zusendung von Kontoauszügen immer mehr ab.
Die Frage nach dem Arbeitgeber erfolgt im nächsten Schritt. Weiter folgende Angaben zu den persönlichen finanziellen Verhältnissen sind grundlegende Voraussetzung zur Kreditvergabe.
Alle Fragen von Verivox sollten selbsterklärend sein. Dennoch finden sich zu jeder Frage Erläuterungen. Wer darüber hinaus gehende Informationen benötigt, kann sich über die permanent eingeblendete Rufnummer an den Service wenden.
Der Antragsteller muss sich auf der letzten Seite nur noch dafür entscheiden, ob er eine Restschuldversicherung wünscht und angeben, ob er noch weitere Kredit- oder Leasingverträge besitzt. Mit der Angabe der Bankverbindung ist der Antragsprozess abgeschlossen.
Wer es vorzieht, seine Antragstellung über ein mobiles Endgerät durchzuführen, greift am besten auf die App zurück. Die Nutzung der mobilen Antragsstrecke fällt damit genauso unkompliziert aus.
Die Legitimationsprüfung erfolgt im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens. Die Umsatzabfrage auf den Kontoauszügen durch den digitalen Kontoblick oder einem späteren Nachreichen der Kontoauszüge. Wer auf das PostIdent-Verfahren schwört und lieber Kontoauszüge verschickt, kann auf diese Optionen zurückgreifen, muss sich dann allerdings mit der Auszahlung etwas länger gedulden. Im Ergebnis steht das Geld nach spätestens 48 Stunden auf dem Konto, sofern ein volldigitaler Kreditantrag gewählt wurde.
Verivox bietet darüber hinaus eine Bestzins-Garantie. Mit dem Verivox Turbokredit sichert sich der Antragsteller mit nur einem Antrag die Auswahl aus über 20 Angeboten. Er kann davon ausgehen, dass er das Angebot erhält, das am besten zu ihm passt und dass er dieses Angebot nirgendwo günstiger erhält.
Zwischenfazit
Der Vorteil für den Kunden liegt beim Verivox Turbokredit auf der Hand: Mit einer Anfrage das beste Angebot aus bis zu 25 Alternativen erhalten. Eine klar strukturierte Antragsstrecke und eine permanent eingeblendete Rufnummer bei Informationsbedarf erleichtern das Vorgehen noch einmal.
Unterlagen
Bei der Frage nach den Unterlagen ist immer zwischen den Informationen, die der Anbieter zur Verfügung stellt und denen, die er vom Kunden fordert, zu unterscheiden.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) finden sich klassisch am Ende der Website von Verivox. Da es sich bei Verivox um einen Vermittler handelt, ist allerdings kein Preis- und Leistungsverzeichnis zu finden und muss auf den Internetseiten der jeweiligen Geldgeber gesucht werden.
Welche Unterlagen der Antragsteller präsentieren muss, richtet sich letztendlich nach den Vorgaben der Bank, für die sich der Antragsteller entschieden hat. Der Umfang der einzureichenden Nachweise, insbesondere der Kontoauszüge, fällt jedoch in der Regel sehr human aus.
Zwischenfazit
In der Kategorie Unterlagen verliert Verivox Punkte aufgrund des fehlenden Preis- und Leistungsverzeichnisses. Vermittler verweisen aber in der Regel immer auf die Verzeichnisse der jeweiligen Geldgeber.
