Volkswagen Bank Rahmenkredit
Der Rahmenkredit der Volkswagen Bank soll Kreditnehmern eine schnelle und günstige Geldreserve verschaffen. Für die ersten zwölf Vertragsmonate gibt es deswegen einen vergünstigten Zinssatz. Hier lässt sich im Vergleich zu anderen Anbietern richtig Geld sparen.
Durch den überschaubaren Kreditrahmen und die niedrige monatliche Mindestrückzahlung (mindestens ein Prozent des Verfügungsrahmens) bleiben die Raten bezahlbar. Besonders im Bereich Service überzeugt die ING mit ihrem Angebot. In dieser Testkategorie unseres Kredittests konnten wir den ING Rahmenkredit zum Testsieger der Rahmenkredite küren. Was Sie noch über den Rahmenkredit der Volkswagen Bank wissen sollten, verrät Ihnen unser Test.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Volkswagen Bank GmbH
- Produkt:
- Rahmenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.500 € bis 25.000 €
- Laufzeit:
- Von 1 bis unbegrenzt Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 7,75 % bis 10,49 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 7,49 % bis 10,02 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Volkswagen Bank GmbH
- Anschrift der Bank:
- Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)531-21202
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)531-2122275
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@vwfs.com
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 2.500 €
- Laufzeit:
- Sollzins p.a.:
- 7,49%
- Effektivzins p.a.:
- 7,75%
- Monatl. Rate:
- 216,88 €
- Gesamtsumme:
- 2.602,58 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
Sondertilgung möglich: Kostenlos und jederzeit möglich 5
- Ratenstundung:
- Eine Ratenstundung ist nicht möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage 1
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Bis zu drei Wochen 1
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 30.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Der Kreditrahmen kann bei entsprechender Bonität vergleichsweise hoch ausfallen
- Unbegrenzte Laufzeit
- Die monatliche Rückführung beläuft sich auf lediglich mindestens 1% der in Anspruch genommenen Darlehenssumme
- Signifikanter Zinsvorteil für Neukunden in den ersten zwölf Monaten
- Auch für Selbstständige
Contra
- Ratenpausen oder ein Unterschreiten der Mindestrate sind nicht vorgesehen
- Kein volldigitaler Kreditantrag
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.60 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 1.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.45 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 1.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.50 |
| Ratenstundungen | 30% | 0.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.40 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 5.00 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 5.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 4.53 | |
| Stand: 30.10.2024 | ||
Test
Zinsen
Trotz aller Rahmenbedingungen bleiben bei einem Rahmenkredit die Zinsen der wichtigste Faktor. Der Volkswagen Bank Rahmenkredit bietet Neukunden für die ersten zwölf Monate ab Kontoeröffnung einen vergünstigten gebundenen Sollzinssatz. Abhängig von der gestaffelten Laufzeit liegen die Zinsen nominal bei 7.49 Prozent bis 10.02 Prozent jährlich beziehungsweise effektiv bei 7.75 Prozent bis 10.49 Prozent pro Jahr.
Zwischenfazit
Der Zinssatz für die ersten zwölf Monate ist absolut verlockend. Für die Zinsen ab dem 13. Monat gilt, dass sie günstiger ausfallen als ein Dispokredit. Allerdings ist er marktüblich etwas teurer als ein durchschnittlicher Ratenkredit.
Produkteigenschaften
Der Rahmenkredit der Volkswagen Bank ist in einer Bandbreite von 2.500 Euro bis 25.000 Euro erhältlich.
Die Rückführung erfolgt in einer Höhe von monatlich mindestens einem Prozent des in Anspruch genommenen Kreditrahmens. Zinsen fallen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag an, nicht auf den kompletten Rahmen.
Rahmenkredite sind bekanntermaßen nicht mit einer bestimmten Laufzeit ausgestattet, sondern laufen unbegrenzt.
Es fallen keine Gebühren für die Kontoeröffnung an. Die Bearbeitungsdauer beträgt nach der Zusage allerdings bis zu drei Wochen.
Das Darlehen steht nicht nur Kunden in fest angestelltem Arbeitsverhältnis zur Verfügung, sondern auch Gewerbetreibenden und Freiberuflern.
Zwischenfazit
Bei dem Rahmenkredit der Volkswagen Bank handelt es sich um ein Standardprodukt ohne besondere Merkmale.
Rückzahlungsphase
Der Kontoinhaber ist lediglich verpflichtet, jeden Monat mindestens ein Prozent der in Anspruch genommenen Kreditsumme zurückzuführen. Er kann jederzeit höhere Beträge zurückzahlen oder das Konto in einer Summe auf Null stellen. Demnach fallen für außerordentliche Rückzahlungen keine Kosten an. Allerdings sind Ratenstundungen bei der Volkswagen Bank ebenso wenig vorgesehen wie ein Unterschreiten der monatlichen Mindestzahlung.
Auch wenn eine Geschäftsbeziehung noch so harmonisch verläuft, es ist nie auszuschließen, dass es zu Differenzen zwischen Bank und Kunde kommt. Die Volkswagen Bank benennt für den Streitfall in ihrem Impressum die BaFin und die Europäische Zentralbank als Aufsichtsbehörden.
Zwischenfazit
Einziges negatives Kriterium für den Volkswagen Bank Rahmenkredit in der Rückzahlungsphase stellt der Umstand dar, dass Ratenstundungen nicht möglich sind.
Service
Bei der Volkswagen Bank handelt es sich um eine Direktbank. Um so wichtiger ist daher die telefonische Erreichbarkeit. Die Bank ist über eine Amtsrufnummer von Montag bis Freitag in der Zeit von 8.00 Uhr bis 20.00 Uhr erreichbar, samstags zwischen 9.00 Uhr und 15.00 Uhr. Die Mitarbeiter agieren sachlich und neutral und überzeugen durch ein hohes Maß an Kompetenz. Der Kunde kann den Antrag auf einen Rahmenkredit aber nicht telefonisch stellen, sondern nur online, per Post oder in einer der Filialen.
Die Kontoführung ist online möglich, die Volkswagen Bank bietet sogar eine eigene App an. Auf Wunsch kann der Kreditnehmer das Darlehen durch eine Restschuldversicherung der Cardif Versicherung gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern.
Zwischenfazit
Der Sevice der Volkwagen Bank kann sich sehen lassen, wir haben nichts Gravierendes auszusetzen.
Antrag
Der Antragsprozess für einen Volkswagen Bank Rahmenkredit gestaltet sich verhältnismäßig einfach. Das Programm überprüft automatisch alle Angaben auf Richtigkeit. Positiv fällt auf, dass die Servicerufnummer für mögliche Rückfragen permanent sichtbar ist. Die Antragsstrecke ist selbsterklärend.
Während des Antrags werden auch die wirtschaftlichen Verhältnissen des Kreditinteressenten erfragt. Gegen Ende erhält der Antragsteller alle Eingaben in einer Übersicht und kann gegebenenfalls Korrekturen vornehmen. Bevor es mit dem nächsten Schritt weitergeht, muss der Antragsteller alle rechtlichen Bedingungen akzeptieren.
Abschließend muss der Antragsteller den Antrag ausdrucken und ausgefüllt im Rahmen des PostIdent-Verfahrens an die Volkswagen Bank zurücksenden. Die Adressüberprüfung funktioniert hier auf jeden Fall einwandfrei.
So innovativ Volkswagen bei seinen Dieselmotoren agiert hat, im Onlinebanking befindet sich das Unternehmen nicht auf der Höhe der Zeit. Weder das VideoIdent-Verfahren noch die elektronische Unterschrift sind möglich. Dabei wäre dies gerade bei einem so schlanken Produkt wie einem Rahmenkredit gut darstellbar. Eine digitale Übermittlung der notwendigen Unterlagen entfällt ebenfalls.
Immerhin ist die Antragsstellung via mobilem Endgerät möglich. Da passt es gut, dass die Antragstrecke schnell durchlaufen ist.
Die Volkswagen Bank bietet nur ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Dies ist allerdings zu verschmerzen. Nimmt der Kunde den Kredit nicht in Anspruch, passiert ihm nichts.
Zwischenfazit
Die Fragen sind schnell beantwortet. Die Volkswagen Bank könnte allerdings auf der Grundlage der bestehenden technologischen Möglichkeiten den Antragsprozess deutlich komfortabler gestalten.
Unterlagen
Die Volkswagen Bank gibt unter dem Link zu den Abschlussvoraussetzungen Informationen darüber, welche Unterlagen der Antragsteller einreichen muss. Bei Angestellten sind es die letzten drei Gehaltsbescheinigungen und bei Selbstständigen die letzten drei Honorar- oder Provisionsabrechnungen sowie die letzten beiden Einkommensteuerbescheide.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) und das Preis- und Leistungsverzeichnis sind am unteren Bildrand aufgeführt. Die AGBs sind mit drei Seiten recht kurzgefasst, was aber auch vom schlecht zu lesenden kleinen Schriftbild beeinflusst wird. Nichtsdestotrotz sind sie für Laien verständlich.
Zwischenfazit
Der Umfang der vom Kunden vorzulegenden Unterlagen hält sich in Grenzen. Allerdings könnte die Volkswagen Bank nicht nur in Bezug auf die AGBs, sondern generell an einer besseren Lesbarkeit ihrer Internetpräsenz arbeiten.
